مقارنة الحصول على المعاش في أعمار مختلفة في أمريكا

تعد مرحلة التقاعد من أهم المراحل المالية في حياة كل شخص، حيث يعتمد الاستقرار المعيشي على اختيار الوقت المناسب لبدء استلام المعاش.
يؤثر العمر عند البدء في التقاعد بشكل مباشر على مقدار المعاش الشهري والدخل الكلي حتى الوفاة.
التقاعد المبكر يمنحك استلام المعاش في وقت أقرب، لكنه يقلل من المبلغ الشهري مقارنة بالتقاعد عند السن الكامل.
أما التأجيل فيزيد المعاش الشهري، لكنه يقلل عدد السنوات التي تستفيد فيها منه قبل الوفاة.
لمعرفة الفرق بين الخيارات المختلفة وحساب الدخل الكلي لكل سن تقاعد، يمكن الاستعانة بالآلة الحاسبة التفاعلية أدناه.
باستخدام هذه الأداة، يمكن اختيار العمر الأمثل للتقاعد بناءً على أهدافك المالية والعمر المتوقع، مما يساعد على التخطيط الأمثل للمستقبل.

آلة حاسبة لمقارنة الدخل الكلي من التقاعد

اختر الأعمار عند التقاعد والمعاش الشهري لكل حالة، مع تحديد العمر المتوقع للوفاة لحساب الدخل الكلي لكل اختيار.

آلة مقارنة الدخل الكلي للتقاعد

أدخل سنة ميلادك وقيمة المعاش الشهري عند التقاعد الكامل. الأداة ستحسب عمر التقاعد الكامل تلقائياً وتوضح الفروقات بين خيارات التقاعد.

سنة الميلاد:

ضع سنة ميلادك فقط

قيمة المعاش الشهري

ضع هنا قيمة المبلغ الذي من المحتمل ان تحصل عليه من ادارة الضمان الاجتماعي شهريا

المعاش الشهري عند التقاعد الكامل ($):


 

مقارنة ثلاثة خيارات لعمر المطالبة بالمعاش في امريكا

حاول ان تختار ثلاثة اعمار مختلفة اقل من عمر التقاعد الكامل و العمر الكامل و اكثر من العمر و سترى الفرق بين كل حالة. طبعا يمكن ان تعيد الحساب لحالات متعددة.

أعمار التقاعد للمقارنة:

آلة مقارنة الدخل الكلي للتقاعد

أدخل سنة ميلادك وقيمة المعاش الشهري عند التقاعد الكامل. الأداة ستحسب عمر التقاعد الكامل تلقائياً وتوضح الفروقات بين خيارات التقاعد.

سنة الميلاد:

ضع سنة ميلادك فقط

قيمة المعاش الشهري

ضع هنا قيمة المبلغ الذي من المحتمل ان تحصل عليه من ادارة الضمان الاجتماعي شهريا

المعاش الشهري عند التقاعد الكامل ($):


 

مقارنة ثلاثة خيارات لعمر المطالبة بالمعاش في امريكا

حاول ان تختار ثلاثة اعمار مختلفة اقل من عمر التقاعد الكامل و العمر الكامل و اكثر من العمر و سترى الفرق بين كل حالة. طبعا يمكن ان تعيد الحساب لحالات متعددة.

أعمار التقاعد للمقارنة:

آلة مقارنة الدخل الكلي للتقاعد

أدخل سنة ميلادك وقيمة المعاش الشهري عند التقاعد الكامل. الأداة ستحسب عمر التقاعد الكامل تلقائياً وتوضح الفروقات بين خيارات التقاعد.

سنة الميلاد:


المعاش الشهري عند التقاعد الكامل ($):


 

أعمار التقاعد للمقارنة:

الخيار الأول:


الخيار الثاني:


الخيار الثالث:


العمر المتوقع للوفاة:


احسب الدخل الكلي

مقارنة الحصول على المعاش في أعمار مختلفة

1. التأثير على المبلغ الشهري للمعاش

عند اختيار سن التقاعد المبكر، يكون المبلغ الشهري للمعاش أقل من المبلغ الذي ستحصل عليه إذا انتظرت حتى سن التقاعد الكامل أو التأجيل. هذا يعني أنه بالرغم من استلام المعاش لفترة أطول، فإن كل شهر سيعطيك دخل أقل، بينما التأجيل يزيد المبلغ الشهري ويتيح دخل أكبر لكل شهر. على سبيل المثال، التقاعد عند 62 قد يعطي 70% من المعاش الكامل، بينما التأجيل حتى 70 قد يزيد المعاش إلى 124% من المبلغ الكامل.

2. إجمالي الدخل الكلي حتى الوفاة

الدخل الكلي يعتمد على عدد سنوات الاستلام والمبلغ الشهري. التقاعد المبكر يمنح عدد سنوات أطول، لكنه بمبلغ أقل، بينما التأجيل يقلل السنوات لكنه يزيد المبلغ الشهري. يمكن استخدام الآلة الحاسبة أدناه لتحديد أي خيار يعطي أعلى دخل كلي بناءً على العمر المتوقع للوفاة.

3. تأثير العمل بعد التقاعد

إذا واصلت العمل بعد التقاعد، يمكن أن يؤثر ذلك على بعض الخصومات والضرائب: - قبل سن التقاعد الكامل (FRA): قد يتم خصم جزء من المعاش إذا تجاوز دخلك الحد المسموح. - بعد FRA: لا يتم خصم المعاش، لكنه لا يزال يخضع لاقتطاعات Social Security وMedicare على الراتب. هذا يعني أن الدخل الكلي قد يختلف حسب استمرار العمل ومدى دخلك الإضافي.

4. تأثير الضرائب على المعاش والدخل الإضافي

الضرائب الفيدرالية على المعاش تعتمد على مستوى الدخل الكلي: - دخل منخفض → لا ضريبة على المعاش. - دخل متوسط → حتى 50% من المعاش خاضع للضريبة. - دخل مرتفع → حتى 85% من المعاش خاضع للضريبة. الدخل الإضافي من العمل أو سحوبات الحسابات التقاعدية يزيد من Provisional Income، وبالتالي يؤثر على الضرائب المستحقة. باستخدام الأدوات الحسابية، يمكن معرفة الدخل الصافي لكل خيار للتقاعد.

متى يكون الحصول على المعاش في عمر معين أفضل؟

اختيار العمر المناسب لبدء استلام المعاش يعتمد على عدة عوامل مثل احتياجاتك المالية، الصحة، والعمر المتوقع. في هذا القسم سنوضح متى يكون التقاعد عند 62، 67 أو 70 سنة أفضل لكل شخص بناءً على وضعه المالي والعمر المتوقع.يمكن استعمال الاداة الحاسبة اعلاه لمعرفة الخيار الافضل لك

1. التقاعد عند 62 سنة أو اقل من عمر التقاعد الكامل 

- مناسب إذا كنت بحاجة إلى الدخل المبكر لتغطية الاحتياجات المعيشية أو لديك وضع صحي يقلل من توقع الحياة. - يمنحك فترة أطول من استلام المعاش، لكن كل شهر سيكون بمبلغ أقل (حوالي 70% من المعاش الكامل). - مفيد إذا كنت تخطط للقيام بأنشطة قصيرة الأجل أو ترغب في التقاعد المبكر لتقليل ضغط العمل. - ليس الخيار الأفضل إذا كنت تتوقع أن تعيش لفترة طويلة، لأن المبلغ الشهري المنخفض قد يقلل من الدخل الكلي في المدى البعيد.

2. التقاعد عند 67 سنة (سن التقاعد الكامل - FRA)

- مناسب لمن يريد المعاش الكامل بدون تخفيض. - المبلغ الشهري أكبر من التقاعد المبكر، مع عدد سنوات استلام متوسط حتى الوفاة. - الخيار الأمثل إذا كان وضعك المالي يسمح بالانتظار ولا تحتاج الدخل المبكر. - يقلل المخاطر المرتبطة بانخفاض الدخل الكلي عند التقاعد المبكر، ويضمن استقرار مالي أكبر خلال سنوات التقاعد.

3. التقاعد عند 70 سنة أو اكبر

- مناسب لمن يستطيع الانتظار عن العمل ويرغب في زيادة المعاش الشهري إلى أقصى حد (حوالي 124% من المعاش الكامل). - يعطي أقل عدد سنوات استلام للمعاش قبل الوفاة، لكنه يزيد الدخل الشهري بشكل كبير. - الخيار الأفضل إذا كنت تتمتع بصحة جيدة وتتوقع عمرًا أطول، أو ترغب في تعزيز المدخرات التقاعدية لسنوات متأخرة من حياتك. - لا ينصح إذا كنت بحاجة إلى الدخل قبل هذا العمر أو لديك توقع حياة قصير نسبيًا.