يعتبر الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة أحد أهم مصادر الدخل لكبار السن بعد التقاعد، حيث يعتمد عليه ملايين الأمريكيين لتغطية نفقاتهم اليومية بعد تركهم العمل. يهدف هذا النظام إلى توفير دعم مالي للمواطنين الذين ساهموا في صناديق الضمان الاجتماعي طوال فترة عملهم، وذلك لضمان استقرارهم المالي في المراحل المتأخرة من حياتهم. لكن مقدار الراتب التقاعدي الذي ستحصل عليه ليس ثابتًا، بل يختلف من شخص لآخر تبعًا لعدة عوامل رئيسية، مثل إجمالي الدخل خلال سنوات العمل، والتضخم السنوي، والسن الذي يختار فيه الشخص التقاعد.  

تعتبر معرفة كيفية حساب مستحقات التقاعد أمرًا ضروريًا لكل شخص يخطط لمستقبله المالي، حيث يساعدك ذلك في اتخاذ قرارات ذكية بشأن موعد التقاعد وما إذا كنت ترغب في تأخير الحصول على مستحقاتك لزيادة العائد الشهري. هناك عدة طرق لحساب راتب التقاعد المتوقع، إما باستخدام الأدوات المتاحة على موقع إدارة الضمان الاجتماعي أو من خلال حساب يدوي يعتمد على بعض القواعد الرياضية والمالية.  

في هذا المقال، سنشرح لك بالتفصيل كيفية تقدير راتبك التقاعدي بناءً على بياناتك الخاصة، وسنوضح كيف يؤثر توقيت التقاعد على قيمة المستحقات التي ستتلقاها. كما سنناقش تأثير التضخم على قيمة الدولار وأهمية اختيار أفضل ٣٥ سنة من دخلك للحصول على أعلى عائد ممكن. سواء كنت تفكر في التقاعد المبكر أو الانتظار حتى سن التقاعد الكامل أو حتى تأجيله لما بعد ذلك، فإن فهم هذه الحسابات سيمكنك من اتخاذ القرار الأفضل لمستقبلك المالي.  

تابع القراءة لاكتشاف الطرق المختلفة لحساب راتب التقاعد، ومعرفة كيفية تأثير اختياراتك الحالية على مستقبلك المالي بعد التقاعد.

الطريقة الأولى: استخدام أدوات موقع الضمان الاجتماعي لحساب مستحقات التقاعد

توفر إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية (SSA) عبر موقعها الرسمي العديد من الأدوات والموارد التي تساعد العمال على تقدير قيمة مستحقاتهم التقاعدية بسهولة ودقة. هذه الأدوات تعتمد على بياناتك الشخصية المخزنة في نظام الضمان الاجتماعي، مما يجعل الحسابات أكثر واقعية مقارنة بالتقديرات اليدوية.

حاسبة تقدير التقاعد (Retirement Estimator)

تعتبر حاسبة تقدير التقاعد واحدة من أهم الأدوات المتاحة، حيث توفر لك تقديرًا دقيقًا لمبلغ راتبك التقاعدي بناءً على سجل دخلك الفعلي المسجل لدى إدارة الضمان الاجتماعي.

• عدد سنوات العمل والدخل السنوي المسجل.
• التضخم السنوي وتأثيره على قيمة المستحقات.
• خيارات التقاعد المختلفة: التقاعد المبكر، الكامل، أو المتأخر.

كيفية استخدامها؟

1. قم بزيارة موقع الضمان الاجتماعي: اضغط هنا
2. سجل الدخول إلى حساب my Social Security أو أنشئ حسابًا جديدًا.
3. أدخل بياناتك الشخصية ووافق على عرض بيانات الدخل.
4. احصل على تقدير لمستحقاتك الشهرية بناءً على سن التقاعد المخطط له.

 حاسبة فوائد التقاعد (Retirement Benefits Calculator)

إذا كنت ترغب في إجراء حسابات أكثر تفصيلًا، يمكنك استخدام حاسبة فوائد التقاعد، والتي تسمح لك بإدخال بياناتك يدويًا، مثل تاريخ ميلادك، عدد سنوات العمل، ومتوسط دخلك السنوي.

 بيان الضمان الاجتماعي (Social Security Statement)

يمكنك أيضًا طلب بيان الضمان الاجتماعي الذي يوفر:

• سجل أرباحك السنوية المسجلة لدى الضمان الاجتماعي.
• تقديرات مستحقات التقاعد الخاصة بك بناءً على أعمار تقاعد مختلفة (٦٢، ٦٧، ٧٠).
• المستحقات المحتملة في حالة الإعاقة أو وفاة المعيل.

 حاسبة تأثير تأخير التقاعد (Delayed Retirement Calculator)

تساعدك هذه الأداة على معرفة كم ستزيد مستحقاتك إذا أخرت التقاعد لما بعد سن التقاعد الكامل (٦٧ سنة).

 حاسبة التقاعد المبكر (Early Retirement Calculator)

إذا كنت تفكر في التقاعد المبكر، يمكنك استخدام هذه الحاسبة لمعرفة مقدار الخصم الذي سيتم تطبيقه على مستحقاتك.

لماذا يفضل استخدام الأدوات الإلكترونية بدلًا من الحساب اليدوي؟

• تعتمد على بياناتك الدقيقة المسجلة لدى SSA، مما يجعلها أكثر واقعية.
• توفر لك تحديثات في الوقت الفعلي بناءً على أحدث تغييرات القوانين ومعدلات التضخم.
• تتيح لك مقارنة عدة سيناريوهات لاتخاذ القرار الأفضل.
• سهلة الاستخدام ويمكن الوصول إليها في أي وقت عبر الإنترنت.

الطريقة الثانية: حساب يديويا 

نتبع هذه الخطوات لتحديد قيمة مبلغ التقاعد. لكن يجب الاشارة أن ادارة SSN تعتمد خطوة اخرى قبل الخطوات التالية. حيت تقوم بحساب ارباحك من العمل خلال افضل خلال كل سنة من بين  افضل 35 سنة حققت فيها ارباح عالية ضرب  معدل معامل التضخم السنوي وهو عبارة عن رقم تحدده ادارة الضمان الاجتماعي لمعرفة معدل تغير قيمة الدولار بين سنة و اخرى. لان الاسعار تتغير غالبا بشكل متصاعد بالتالي قيمة الدولار تتغير سنة بعد اخرى لذا عند حساب قيمة راتب التقاعدي يجب ان ياخد بعين الاعتبار هذه التغيرات.

1. بسبب عدم معرفة معدل التضخم للسنوات القادمة سنتجاوز هذه المرحلة و سنحسب قيمة راتب التقاعد بسعر و قيمة الدولار الحالي.
2. اجمع ارباحك منذ ان بدأت العمل و بدأت تدفع لادارة الضمان الاجتماعي. اذا  كانت الارقام اكثر من 35  سنة اي انك اشتغلت اكثر من 35 سنة اختر فقط 35 رقما كبيرا  وتجاهل الارقام الصغيرة . اما اذا اشتغلت اقل من 35 سنة ضع 0 في السنوات التي لم تعملها
3. قسم مجموع الارقام في المرحلة 3 على 420  اي على مجموع شهور 35 سنة . الرقم الذي حصلت عليه يسمى معامل معدل الدخل
4. اضرب اول 895 من الرقم الذي حصلت عليه في المرحلة الرابعة في نسبة 90 في المائة
5. واضرب ما فوق 895 لكن اقل من 5397 في نسبة 32 في المائة
6. تم اضرب ما فوق 5397 في نسبة 15  في المائة
7. تم اجمع نتائج المرحلة الخامسة هذا هو راتبك من الضمان الاجتماعي التقديري عند بلوغك سن 66 سنة و اربع شهور
8. اضرب المجموع في المرحلة السادسة في نسبة 73.33 في المائة : هذا هو راتبك اذا تقاعدت في سن 62 سنة  بقيمة الدولار الحالي.

مثال على ذلك

• اذا حصلت على الرقم 1000 في المرحلة الرابعة فيجب  ان تضرب اول 895 في 90%
• اي  895 ضرب 90% =805
• تم مافوق 895 و اقل من 5397  ضرب 32 %
• (1000-895) ضرب 32% = 33

و بما ان الرقم الذي في المرحلة الرابعة 1000 اقل من 5397 فان المرحلة الثالثة من الحساب غير متوفرة وسنجمع فقط المرحلتين اي 805+33=838 دولار وهذا هو راتبك من الضمان الاجتماعي في سن التقاعد التام

• الان نضرب 73.33% في راتب التقاعد التام

• 73.33% ضرب 838 = 614 دولار هذا هو راتبك في سن مبكرة 62 سنة

  
  اذا لاحظتم ان الراتب الشهري من التقاعد سيقل بنسبة 26.66  في المائة بينما ستقل هذه النسبة بالتدرج حتى تصبح 00 عند سن التقاعد الكامل اي 67 سنة

و اذا اخرت تقاعدك الى ما بعد 67  سنة فانك ستحصل على راتب اكبر ما يمكن ان تحصل عليه في سن التقاعد بزيادة سنوية الى ان يصل عمرك 70 سنة حيت في هذا السن تتوقف الزيادات و يتوقف كل تاثير على مستحقاتك من الضمان الاجتماعي

أقرا هذا الموضوع ستجد فيه تفاصيل اكثر عن سن التقاعد الكامل  و المبكر و المتاخر و راتب التقاعد