الفرق بين سن التقاعد و سن التوقف عن العمل

كثيرون يعتقدون أن سن التقاعد هي اللحظة التي تتوقف فيها نهائياً عن العمل، ولكن هذا اعتقاد خاطئ. فسن التقاعد هو السنة التي تبدأ فيها بتلقي مستحقات التقاعد من الضمان الاجتماعي. أما سن التوقف عن العمل هو السنة التي تترك فيها العمل نهائيًا.

في الولايات المتحدة الأمريكية، يُمكنك الحصول على مستحقات التقاعد حتى وإن كنت لا تزال قادرًا على العمل. تعتمد قيمة مخصصات التقاعد على أعلى 35 عامًا من دخلك وعلى العمر الذي تختار فيه بدء استلام مزايا التقاعد. إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات لأحد الأزواج أو الوالدين أو الأطفال، فإن سن التقاعد الكامل قد تكون مختلفة.

التوقف عن العمل:

نقصد أنك لم تعد تحقق أرباح من خلال عمل كنت تقوم به سابقاً. يمكن أن تقوم بذلك طبعاً في أي عمر تريد، لكن إذا توقفت عن العمل قبل أن يصل عمرك 62 على الأقل فلا يمكنك المطالبة بمستحقاتك من التقاعد حتى تبلغ من العمر 62 سنة على الأقل أو أنك أصبحت عاجزاً عن العمل بسبب المرض أو الإعاقة.

إذا توقفت عن العمل قبل سن التقاعد أي لم تحقق 35 عامًا من العمل، سيتم استخدام الصفر لسنوات تلك الفترة عند حساب مبلغ مستحقات التقاعد الخاص بك. حتى إذا كان لديك 35 عامًا من الأرباح، فإن بعض تلك السنوات قد تحمل أرباحًا منخفضة، وهذا سيؤثر على مبلغ مخصصات التقاعد الخاص بك.

التقاعد في أعمار مختلفة:

بإمكانك التقاعد بدءاً من سن ال 62 عامًا، لكن في هذه الحالة ستحصل على مزايا مخفضة. أما إذا تقاعدت عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل، ستحصل على مزايا تقاعد كاملة. إذا توقفت عن العمل بعد سن التقاعد الكامل، لديك خياران:

1. يمكنك العمل والحصول على مزايا التقاعد بغض النظر عن كمية الدخل الذي تكسبه.
2. يمكنك تأخير استلام مزايا التقاعد وكسب ائتمانات تزيد من مبلغ مخصصات التقاعد الخاص بك.

أهمية التخطيط المالي المبكر للتقاعد:

من المهم التخطيط المبكر للتقاعد لضمان الاستقرار المالي بعد توقفك عن العمل. يساعدك ذلك في تحديد مقدار الأموال التي تحتاج لتوفيرها لضمان تغطية نفقاتك المستقبلية. التخطيط المالي يشمل تحديد المصاريف الضرورية، الاستثمارات المستقبلية، وأي دخل محتمل مثل العقارات أو استثمارات أخرى.

أحد أهم جوانب التخطيط المالي هو اختيار حسابات التقاعد المناسبة التي تقدم إعفاءات ضريبية أو مزايا حكومية. مثلًا، حسابات مثل "401(k)" و "IRA" في الولايات المتحدة تقدم مزايا ضرائبية. تساعد هذه الحسابات على توفير الأموال على المدى الطويل وتحقيق نمو مالي قد يساعدك في سنوات التقاعد.

تأثير التضخم على مخصصات التقاعد:

من الجوانب المهمة التي يجب مراعاتها عند التخطيط للتقاعد هو التضخم، حيث يمكن أن يؤثر التضخم سلباً على القوة الشرائية لأموالك. قد يؤدي التضخم المستمر إلى ارتفاع تكاليف المعيشة مع مرور السنوات، مما يستوجب التحسب لهذا الأمر عند تحديد مقدار المدخرات الشهرية أو السنوية.

ينصح الخبراء الماليون بضرورة الاستثمار في أدوات توفر حماية ضد التضخم، مثل الأسهم أو السندات المدعومة حكومياً. أيضاً، بعض برامج الضمان الاجتماعي في بعض البلدان تقوم بتعديل المخصصات لتتواكب مع معدلات التضخم، ولكن من المهم أن تبقي التضخم في اعتبارك عند تخطيط مستقبلك المالي.