تواجه الأفراد قراراً حاسماً عند التخطيط للتقاعد، وهو تحديد السن المثلى للتوقف عن العمل والبدء في استلام فوائد التقاعد. بينما يختار البعض التقاعد المبكر، يختار آخرون الاستمرار في العمل حتى سن التقاعد. في هذه المقالة، سنستكشف فوائد الاستمرار في العمل حتى سن التقاعد وتحقيق دخل شهري قدره 4000 دولار. سنقارن الفوائد الكلية التي يتم استلامها في سنوات التقاعد 62، وسن التقاعد الكامل (عادة بين 66 و 67)، وعند سن 70، مع مراعاة الدخل الإضافي المكتسب خلال هذه الفترة. باختصار سنعرف هل يجب التقاعد في سن مبكرة عند 62 سنة من العمر او عند سن التقاعد الكامل او تاخير التقاعد الى غاية 70 سنة 

الفرق بين الحصول على التقاعد في مختلف الاعمار من حيت الارباح

التقاعد في سن 62:

إذا قرر الفرد التقاعد في سن 62 ويحقق دخل شهري قدره 4000 دولار، فلن يستلم بالكامل فوائد التقاعد الاجتماعي على الفور. كما ذكرنا سابقًا، التقاعد في سن 62 يؤدي إلى تخفيض الفوائد. لنفترض تخفيضًا بنسبة 25%.

إذا قرر الفرد التقاعد في سن 62 مع فائدة شهرية قدرها 1000 دولار، فإن الفائدة المخفضة ستكون 750 دولار شهريًا. من سن 62 إلى سن التقاعد الكامل البالغ 67، وهو خمس سنوات، سيحصل الفرد على دخل شهري قدره 4000 دولار، مما يعني إجمالي دخل إضافي قدره 240000 دولار (4000 * 12 * 5). خلال نفس الفترة، سيتلقى فوائد التقاعد الاجتماعي المخفضة، بلغت 45000 دولار (750 * 12 * 5).

التقاعد

في سن التقاعد الكامل (67):
إذا قرر الفرد التقاعد في سن التقاعد الكامل التي تتراوح عادة بين 66 و 67 سنة، فسيستمر في الحصول على دخل شهري قدره 4000 دولار حتى تلك السن. خلال هذه الفترة، سيحصل على دخل إضافي إجمالي قدره 240000 دولار (4000 * 12 * 5). بالإضافة إلى ذلك، عند سن 67، سيبدأ في استلام فوائد التقاعد الاجتماعي الكاملة، بلغت 156000 دولار (1000 * 12 * 13)، مع افتراض فائدة شهرية قدرها 1000 دولار.

التقاعد في سن 70:
مواصلة العمل حتى سن 70 يتيح للأفراد تراكم دخل إضافي وزيادة فوائد التقاعد الاجتماعي. بنفس الدخل الشهري البالغ 4000 دولار، من سن التقاعد الكامل 67 إلى سن 70، سيحقق الفرد دخل إضافي قدره 144000 دولار (4000 * 12 * 3). علاوةً على ذلك، من خلال تأخير التقاعد حتى سن 70، سيحصل على رصيد نقاط التقاعد المؤجلة، مما يؤدي إلى زيادة مبلغ الفائدة الشهرية.

بافتراض زيادة نسبة 8% سنوياً في فوائد التقاعد الاجتماعي، ستكون الفائدة الشهرية في سن 70 هي 1240 دولار (1000 * 1.24). من سن 70 إلى نهاية الثمانينات، وهي فترة تستمر 10 سنوات، سيتلقى الفرد 148800 دولار (1240 * 12 * 10) في فوائد التقاعد الاجتماعي.

مقارنة الفوائد الكلية:
دعونا نقارن الفوائد الكلية التي يتم استلامها في سيناريو المثال:

- التقاعد في سن 62: إجمالي الدخل 285000 دولار (240000 + 45000)
- التقا

عد في سن التقاعد الكامل (67): إجمالي الدخل 396000 دولار (240000 + 156000)
- التقاعد في سن 70: إجمالي الدخل 492800 دولار (240000 + 144000 + 148800)

في هذا المثال، الاستمرار في العمل حتى سن التقاعد وتأخير استلام فوائد التقاعد الاجتماعي حتى سن 70 يوفر أعلى إجمالي دخل. ومع ذلك، من المهم أن نأخذ في الاعتبار عوامل أخرى مثل الظروف الشخصية والصحية وتفضيلات الفرد عند اتخاذ قرارات التقاعد.

الاقتطاعات في حالة مواصلة العمل 

مهلا! هناك شيء اخر جد مهم قد يؤثر على المداخيل الاجمالية اعلاه: هناك ثلاثة حالات هي 

1.  اذا واصلت العمل بعد ان حصلت على التقاعد في سن مبكرة و كانت ارباحك تفوق الحد الاقصى الذي يعادل 21240 دولار حسب سنة 2023 فسيتم خصم دولار عن كل دولارين من ارباحك من الظمان الاجتماعي  مثلا اذا حصلت على 8000 دولار اكثر من الحد الاقصى فسيتم خصم النصف من ارباحك من الظمان الاجتماعي.
2.  في حالة واصلت العمل في السنة التي ستحصل فيها على التقاعد الكامل فسيتم خصم دولار واحد عن كل 3 دولار بعد الحد الاقصى الذي يعادل 56560 دولار حسب سنة 2023
3. في حالة مواصلة العمل بعد سن التقاعد فلن يخصم منك شيء و ستحتفظ بكل ارباحك

لاشارة الحد الاقصى الاول و الثاني يتغير من سنة لاخرى. يجب الاطلاع على الحد الاقصى من موقع الظمان الاجتماعي الامريكي.

الاستمرار في العمل حتى سن التقاعد وتحقيق دخل شهري ثابت يؤثر بشكل كبير على الفوائد الكلية التي يتلقاها الفرد خلال فترة التقاعد. من خلال الاستمرار في العمل، يمكن للأفراد تراكم دخل إضافي، وربما زيادة فوائد التقاعد الاجتماعي، وتحسين الوضع المالي العام. من المهم تقييم الظروف الشخصية والتشاور مع المستشارين الماليين واستخدام حاسبات التقاعد لاتخاذ قرارات مدروسة حول سن التقاعد وتحقيق الفوائد الأمثل. تذكر أن كل حالة فردية فريدة، وأن أفضل الاختيارات قد تختلف من شخص لآخر.