التخطيط للتقاعد من أهم القرارات التي يتخذها الإنسان في حياته، فهو يحدد دخلك المالي خلال مرحلة لم تعد فيها تعمل بدوام كامل. في الولايات المتحدة، يقدم نظام الضمان الاجتماعي مزايا تقاعدية تختلف بحسب السن الذي تبدأ فيه المطالبة بها. ولأن هذا القرار يؤثر على دخلك مدى الحياة، وعلى دخل زوجتك أو زوجك أيضاً، فمن المهم أن تفهم بدقة كيف يتم احتساب هذه المزايا. إذا كنت من مواليد سنة 1954 أو أي سنة أخرى، فإن توقيت التقاعد سيؤثر بشكل مباشر على المبلغ الذي ستحصل عليه شهرياً. قد تبدو الخيارات معقدة، ولكن بمجرد أن تفهم النظام، ستتمكن من اتخاذ القرار الأنسب لك ولعائلتك.
التقاعد الكامل في سن 66
إذا كنت من مواليد سنة 1954، فإن سن التقاعد الكامل لديك هو 66 سنة، أي أنك بلغت ذلك في سنة 2020. في هذا السن، يحق لك الحصول على 100% من مستحقاتك الشهرية من الضمان الاجتماعي. كما يمكن لزوجك أو زوجتك أن يحصل على 50% من هذه المستحقات إذا لم يكن له سجل وظيفي كافٍ. هذا السن يعتبر الخيار المثالي لمن يرغب في دخل ثابت وكامل مدى الحياة دون خصومات. من المهم التخطيط المسبق للبلوغ لهذا السن دون الحاجة إلى تقاعد مبكر يؤثر على دخلك.
التقاعد المبكر عند سن 62
إذا قررت التقاعد في سن 62، فستبدأ في تلقي المخصصات مبكرًا بأربع سنوات. هذا يؤدي إلى خفض دائم في المستحقات بنسبة 75% من المبلغ الكامل، فيما يحصل شريكك على 35%. إذا كان المبلغ الكامل 1000 دولار، ستحصل فقط على 750 دولار شهريًا. الخصم يبقى دائمًا، ولكن الضمان الاجتماعي قد يعيد حساب دخلك سنويًا إذا واصلت العمل، مما يؤدي إلى زيادة طفيفة في المبلغ الشهري.
مواصلة العمل وتأثيره على المزايا
إذا واصلت العمل بعد التقاعد المبكر وحققت دخلاً يزيد عن 17040 دولار في السنة (كما كان الحد في 2018)، فسيتم خصم نصف المبلغ الزائد من مستحقاتك التقاعدية. أما في السنة التي تصل فيها إلى السن الكامل (66 سنة)، فسيتم خصم دولار واحد لكل 3 دولارات تكسبها فوق الحد. بعد بلوغك سن التقاعد الكامل، يمكنك العمل بحرية دون أي خصومات.
التقاعد بعد سن 66
تأخير التقاعد لما بعد سن 66 يؤدي إلى زيادة شهرية بنسبة 8% عن كل سنة تأخير. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على 116% من المزايا الأصلية إذا أخرت التقاعد لسنتين. هذه الزيادة دائمة وتشمل كذلك مزايا الورثة، ما يجعل هذا الخيار مناسبًا لمن يملك مصادر دخل أخرى ويرغب في زيادة المعاش لاحقًا.
مثال على إعادة الحساب بسبب العمل
إذا تقاعدت في سن 62 بمبلغ 750 دولار، واستمررت في العمل، فقد تعيد إدارة الضمان الاجتماعي حساب مستحقاتك إذا كان دخلك مرتفعًا. قد يرتفع المبلغ الكامل إلى 1070 دولار، لكنك ستظل تحصل على 75% منه فقط (802.50 دولار). النسبة لا تتغير، لكن المبلغ يتغير حسب أرباحك الجديدة.
Medicare عند سن 65
عند بلوغ سن 65، يمكنك التقديم على بطاقة الرعاية الصحية Medicare حتى لو لم تطلب التقاعد بعد. يُنصح بالتقديم قبل بلوغك هذا السن بثلاثة أشهر لضمان تغطية مستمرة. Medicare تشمل تغطية للمستشفى والخدمات الطبية، وتُعتبر ضرورية في هذه المرحلة العمرية.
تفصيل نسب المستحقات حسب كل شهر تأخير أو تقديم
h3> كيف تتغير نسبة مستحقات مواليد 1954
| اذا تقاعدت في سن | فان نسبة التقاعد التي ستحصل عليها هي | ونسبة التقاعد التي ستحصل عليها زوجتك ( زوجك) |
|---|---|---|
| 62 | 75.0% | 35.0% |
| 62 + 1 شهر | 75.4 | 35.2 |
| 62 + 2 اشهر | 75.8 | 35.4 |
| 62 + 3 اشهر | 76.3 | 35.6 |
| 62 + 4 اشهر | 76.7 | 35.8 |
| 62 + 5 اشهر | 77.1 | 36.0 |
| 62 + 6 اشهر | 77.5 | 36.3 |
| 62 + 7 اشهر | 77.9 | 36.5 |
| 62 + 8 اشهر | 78.3 | 36.7 |
| 62 + 9 اشهر | 78.8 | 36.9 |
| 62 + 10 اشهر | 79.2 | 37.1 |
| 62 + 11 اشهر | 79.6 | 37.3 |
| 63 | 80.0 | 37.5 |
| 63 + 1 شهر | 80.6 | 37.8 |
| 63 + 2 اشهر | 81.1 | 38.2 |
| 63 + 3 اشهر | 81.7 | 38.5 |
| 63 + 4 اشهر | 82.2 | 38.9 |
| 63 + 5 اشهر | 82.8 | 39.2 |
| 63 + 6 اشهر | 83.3 | 39.6 |
| 63 + 7 اشهر | 83.9 | 39.9 |
| 63 + 8 اشهر | 84.4 | 40.3 |
| 63 + 9 اشهر | 85.0 | 40.6 |
| 63 + 10 اشهر | 85.6 | 41.0 |
| 63 + 11 اشهر | 86.1 | 41.3 |
| 64 | 86.7 | 41.7 |
| 64 + 1 شهر | 87.2 | 42.0 |
| 64 + 2 اشهر | 87.8 | 42.4 |
| 64 + 3 اشهر | 88.3 | 42.7 |
| 64 + 4 اشهر | 88.9 | 43.1 |
| 64 + 5 اشهر | 89.4 | 43.4 |
| 64 + 6 اشهر | 90.0 | 43.8 |
| 64 + 7 اشهر | 90.6 | 44.1 |
| 64 + 8 اشهر | 91.1 | 44.4 |
| 64 + 9 اشهر | 91.7 | 44.8 |
| 64 + 10 اشهر | 92.2 | 45.1 |
| 64 + 11 اشهر | 92.8 | 45.5 |
| 65 | 93.3 | 45.8 |
| 65 + 1 شهر | 93.9 | 46.2 |
| 65 + 2 اشهر | 94.4 | 46.5 |
| 65 + 3 اشهر | 95.0 | 46.9 |
| 65 + 4 اشهر | 95.6 | 47.2 |
| 65 + 5 اشهر | 96.1 | 47.6 |
| 65 + 6 اشهر | 96.7 | 47.9 |
| 65 + 7 اشهر | 97.2 | 48.3 |
| 65 + 8 اشهر | 97.8 | 48.6 |
| 65 + 9 اشهر | 98.3 | 49.0 |
| 65 + 10 اشهر | 98.9 | 49.3 |
| 65 + 11 اشهر | 99.4 | 49.7 |
| 66 | 100.0 | 50.0 |
| اذا كنت من مواليد اول يوم في الشهر ، يثم حساب الشهر السابق |
ملاحظة هامة حول الحساب
إذا كنت من مواليد اليوم الأول من الشهر، فإدارة الضمان الاجتماعي تعتبر أنك وُلدت في الشهر السابق. هذه القاعدة تؤثر على موعد الأهلية، ويجب الانتباه لها عند تقديم الطلب لتفادي تأخير غير متوقع في استلام المزايا.