التخطيط للتقاعد هو جزء أساسي من إدارة حياتك المالية، خاصةً إذا كنت مولودًا في عام 1960. من المهم أن تفهم الخيارات المتاحة لك فيما يتعلق بالعمر الذي تبدأ فيه المطالبة بمستحقات التقاعد. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها، مثل تأثير التقاعد المبكر على مستحقاتك، وكيفية زيادة هذه المستحقات إذا أخرت تقاعدك، وتأثير ذلك على شريك الحياة. هذه المعلومات ستساعدك على اتخاذ قرارات مدروسة لتحقق أفضل استفادة من نظام التقاعد.
1. العمر الأمثل للمطالبة بالتقاعد
إذا كنت مولودًا في 5 مايو 1960، فإن أول يوم ستحصل فيه على التقاعد هو 5 مايو 2022 عندما تبلغ 62 عامًا. يمكنك تأجيل المطالبة بمستحقاتك إلى 5 مايو 2027 عندما تبلغ 67 عامًا لتحصل على تقاعدك الكامل. كما يمكنك تأخير تقاعدك حتى سن 70 لتحصل على زيادة بنسبة 0.8% عن كل سنة تأخير حتى ثلاث سنوات، أي حتى 5 مايو 2030.
2. تأثير التقاعد المبكر على المستحقات
إذا قررت التقاعد قبل سن 67، فستحصل على تخفيض في مستحقاتك. إذا بدأت في الحصول على مستحقاتك بين سن 62 و66 واستمررت في العمل، سيتم خصم دولار واحد من كل دولارين يتجاوزان الحد الأقصى للدخل والذي كان 17,040 دولار في عام 2018. عند بلوغ سن التقاعد الكامل 67، سيخصم دولار واحد من كل 3 دولارات من الأرباح التي تتجاوز الحد الأقصى والذي كان 45,360 دولار في عام 2018.
3. مستحقات الشريك الحياة
عندما تتقدم بطلب للحصول على مستحقاتك في سن 67، ستحصل على كامل مستحقاتك بنسبة 100%. أما شريك الحياة (الزوج أو الزوجة) فسيحصل على النصف أي 50%. إذا طالبت بمستحقاتك قبل سن التقاعد التام، ستحصل على تخفيض في مستحقاتك يتناسب مع تخفيض مستحقات شريك الحياة. إذا أخرت المطالبة بمستحقاتك إلى ما بعد 67 سنة، ستحصل على زيادة قدرها 0.8% عن كل سنة تأخير حتى سن 70، لكن شريك الحياة لن يستفيد من هذه الزيادة.
مثال توضيحي
إذا كان مبلغ تقاعدك في سن 67 هو 1000 دولار، وقررت التقاعد في سن 62، فإن النسبة المطبقة ستكون 70%، أي ستحصل على 700 دولار. شريك الحياة سيحصل على 325 دولار بنسبة 32.5%. إذا واصلت العمل وزاد دخلك، قد يتغير مبلغ تقاعدك الكامل مثلاً إلى 1140 دولار، وستبقى النسبة المطبقة 70% ثابتة، مما يعني أنك ستحصل على 798 دولار شهريًا، وشريك الحياة سيحصل على 370.5 دولار بنسبة ثابتة 32.5%.
الجدول التوضيحي لتغير نسبة التخفيض
يقدم الجدول التالي تفاصيل نسب التخفيض في مستحقات التقاعد لك ولشريك الحياة بناءً على العمر الذي تختار فيه المطالبة بمستحقاتك. من المهم أن تفهم كيف يمكن أن يؤثر توقيت مطالبتك على المبلغ الذي ستحصل عليه شهريًا، وكذلك على مستحقات شريك الحياة. يساعدك هذا الجدول في التخطيط الأمثل لموعد التقاعد لتحقيق التوازن بين احتياجاتك المالية الحالية والمستقبلية.
| اذا بدات الاستفادة في سن | فان النسبة المحصل عليها هي | و سيحصل شريك الحياة على |
|---|---|---|
| 62 | 70.0% | 32.5% |
| 62 + 1 شهر | 70.4 | 32.7 |
| 62 + 2 شهران | 70.8 | 32.9 |
| 62 + 3 شهور | 71.3 | 33.1 |
| 62 + 4 شهور | 71.7 | 33.3 |
| 62 + 5 شهور | 72.1 | 33.5 |
| 62 + 6 شهور | 72.5 | 33.8 |
| 62 + 7 شهور | 72.9 | 34.0 |
| 62 + 8 شهور | 3 | 34.2 |
| 62 + 9 شهور | 73.8 | 34.4 |
| 62 + 10شهور | 74.2 | 34.6 |
| 62 + 11 شهور | 74.6 | 34.8 |
| 63 | 75.0 | 35.0 |
| 63 + 1 شهر | 75.4 | 35.2 |
| 63 + 2 شهران | 75.8 | 35.4 |
| 63 + 3 شهور | 3 | 35.6 |
| 63 + 4 شهور | 76.7 | 35.8 |
| 63 + 5 شهور | 77.1 | 36.0 |
| 63 + 6 شهور | 77.5 | 36.3 |
| 63 + 7 شهور | 77.9 | 36.5 |
| 63 + 8 شهور | 78.3 | 36.7 |
| 63 + 9 شهور | 78.8 | 36.9 |
| 63 + 10 شهور | 79.2 | 37.1 |
| 63 + 11 شهور | 79.6 | 37.3 |
| 64 | 80.0 | 37.5 |
| 64 + 1 شهور | 80.6 | 37.8 |
| 64 + 2 شهور | 81.1 | 38.2 |
| 64 + 3 شهور | 81.7 | 38.5 |
| 64 + 4 شهور | 82.2 | 38.9 |
| 64 + 5 شهور | 82.8 | 39.2 |
| 64 + 6 شهور | 3.3 | 39.6 |
| 64 + 7 شهور | 83.9 | 39.9 |
| 64 + 8 شهور | 84.4 | 40.3 |
| 64 + 9 شهور | 85.0 | 40.6 |
| 64 + 10 شهور | 85.6 | 41.0 |
| 64 + 11شهر | 1 | 41.3 |
| 65 | 86.7 | 41.7 |
| 65 + 1 شهر | 87.2 | 42.0 |
| 65 + 2 شهران | 87.8 | 42.4 |
| 65 + 3شهور | 88.3 | 42.7 |
| 65 + 4 شهور | .9 | 43.1 |
| 65 + 5 شهور | 89.4 | 43.4 |
| 65 + 6 شهور | 90.0 | 43.8 |
| 65 + 7 شهور | 90.6 | 44.1 |
| 65 + 8 شهور | 91.1 | 44.4 |
| 65 + 9 شهور | 91.7 | 44.8 |
| 65 + 10 شهور | 92.2 | 45.1 |
| 65 + 11 شهور | 92.8 | 45.5 |
| 66 | 93.3 | 45.8 |
| 66 + 1 شهر | 93.9 | 46.2 |
| 66 + 2 شهران | 94.4 | 46.5 |
| 66 + 3 شهور | 95.0 | 46.9 |
| 66 + 4 شهور | 95.6 | 47.2 |
| 66 + 5 شهور | 96.1 | 47.6 |
| 66 + 6 شهور | 96.7 | 47.9 |
| 66 + 7 شهور | 97.2 | 48.3 |
| 66 + 8 شهور | 97.8 | 48.6 |
| 66 + 9 شهور | 98.3 | 49.0 |
| 66 + 10 شهور | 98.9 | 49.3 |
| 66 + 11 شهر | 99.4 | 49.7 |
| 67 | 100.0 | 50.0 |
يتم حساب الشهر السابق اذا كنت من مواليد اول يوم من الشهر |
||
إضافة تعليق جديد